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Plötzlich reich! Und jetzt?

Und dann ist es soweit: Ein Lottogewinn oder eine Erbschaft und plötzlich ist man reich und das Leben verändert sich. In einer solchen Situation sollte man besser nicht dem Zufall sondern lieber guten Ratschlägen vertrauen.

Plötzlicher Reichtum

Was tun, wenn man zu plötzlichem Reichtum gelangt?

Es kann einen ganz plötzlich erreichen: Eine beträchtliche Erbschaft durch einen unerwarteten Todesfall oder ein großer Lotteriegewinn machen einen über Nacht wohlhabend. Vieles im Alltag ändert sich dadurch, ob man will oder nicht. Wenn sich Menschen quasi über Nacht mit einem großen Privatvermögen wiederfinden, ergeben sich oft zahlreiche Fragen. Denn neben Geld kann es sich dabei auch um andere Vermögenswerte wie Immobilien handeln. Meist sind die Strukturen eines ererbten Vermögens eher komplex. Und bei Geld stellt sich die Frage, was man damit tun sollte.

Checkliste für Ihr Vermögen

In einer solchen Situation sollte man lieber nichts dem Zufall überlassen. Experten der Zürcher Kantonalbank Österreich AG haben eine Checkliste erstellt, worauf man achten sollte, wenn man plötzlich zu viel Geld oder anderen privaten Vermögenswerten gekommen ist.

Check I: Sicherheit und Diskretion

Wenn hohe Beträge im Spiel sind, ruft dies nicht selten Interessenten und Neider auf den Plan. Sie alle melden sich bei dem Neu-Vermögenden, mit Wünschen oder vermeintlich guten Ideen.

Auch das Thema Sicherheit spielt eine große Rolle. Gerade wenn es um hohe Summen geht, darf es nicht den Funken eines Risikos geben.

Doch große Vermögenswerte sind ein sensibles Thema und Informationen darüber nicht für jedermann bestimmt. Seien Sie also verschwiegen, auch wenn es schwer fällt.

Da es von Anfang an wichtig ist, eine Struktur aufzubauen, sollten Sie sich an eine Bank ihres Vertrauens wenden.

Check II: Expertenwissen bündeln

Viel Geld bedeutet meist auch viele und neue Pflichten. Um zu planen, wie man mit den vorhandenen Vermögenswerten verfahren möchte, sollte man nicht nur mit einer Bank sondern ggf. auch mit einem Steuerberater oder Anwalt sprechen.

Es empfiehlt sich für neu-vermögende Privatpersonen die neue Lebensrealität auch auf emotionaler Ebene zu verarbeiten. Hier können Gespräche mit (sehr guten) Freunden hilfreich sein oder auch die Zusammenarbeit mit einem professionellen Coach.

Check III: Der Zukunft einen Namen geben

Wer zu viel Geld kommt, dessen Alltag ändert sich oft massiv. Oft treten Personen, die von einer großen Erbschaft profitieren oder sich über einen hohen Lotteriegewinn freuen dürfen, danach beruflich kürzer. Es kann hier also durchaus einen sprichwörtlichen „Pensionsschock“ geben. Ein Weg, den Schock zu vermeiden, kann es sein, sich im privaten Bereich einen Fünf-Jahres-Plan aufzustellen und Ziele und Ambitionen zu definieren, die man erreichen möchte.

Check IV: Evaluierung und Investment Controlling

Hat man einen bestimmten Weg für die Verwaltung der Vermögensstruktur eingeschlagen, geht es darum, laufend zu überprüfen oder überprüfen zu lassen, ob die angestrebten Ziele auch erreicht werden. Im Idealfall sollte das vorhandene Kapital für den vermögenden Privatier arbeiten. Um das zu gewährleisten, ist die regelmäßige Evaluierung der involvierten Partner unerlässlich. Generell stellt sich bei der Veranlagung des Vermögens die Frage, wie viel man selbst entscheiden möchte und mit welcher Handlungskompetenz man Profis ausstattet.

Auch hier kann die Bank des Vertrauens oder ein entsprechender Anwalt oder Steuerberater helfen.

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Über den Autor

Hansjörg Leichsenring

Dr. Hansjörg Leichsenring befasst sich seit über 30 Jahren beruflich mit Banken und Finanzdienstleistern. Nach Banklehre und Studium arbeitete er in verschiedenen Positionen, u.a. als Direktor bei der Deutschen Bank, als Vorstand einer Sparkasse und als Geschäftsführer eines Online Brokers. Er ist Herausgeber von Der-Bank-Blog.de und hält Vorträge bei internen und externen Veranstaltungen im In- und Ausland.

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