Regulierung treibt die Transformation der Banken

Regulatorik als Katalysator für Veränderungen

Die nächsten Jahre werden die Zukunft der Finanzbranche prägen. Dies macht förderliche und vorausschauende Regulierungen zu einem der wichtigsten Katalysatoren, um die Vorteile neuer Technologien für Finanzinstitute und deren Kunden nutzen zu können.

Aktuelle Trends, Studien und Research zu Aufsicht, Regulierung und Compliance

Aufsichtsrechtliche Anforderungen, Regulierung und Compliance werden von den meisten Banken und Sparkassen als Last empfunden. Dabei sichern diese die Sicherheit und damit die Existenz unseres modernen Bankensystems und ermöglichen, richtig genutzt, auch Chancen im Kundengeschäft. Im Bank Blog finden Sie aktuelle Studien zu Trends und Entwicklungen in diesem Bereich.

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Neue Technologielösungen wie Open Banking, APIs, Cloud, Blockchain oder Künstliche Intelligenz - und deren Akzeptanz durch die Bankenbranche - haben bereits einen transformativen Effekt. Dieser führt unter anderem zu einer Zunahme der Menge digitaler Daten, zu neuen Wettbewerbern und Geschäftsmodellen sowie sich verändernden Erwartungen seitens der Kunden.

Ein Whitepaper der Deutschen Bank greift die aktuellen Technologietrends im Finanzsektor auf und analysiert, wie Entwicklungen im Bereich Regulatorik als Katalysator für Veränderungen wirken können.

Innovation als Mittelpunkt der Geschäftsstrategie

Um technologische Innovationen geschäftsfördernd nutzen zu können, benötigten Banken einen kulturellen Wandel, eine bankweite Übernahme neuer Technologien und IT-Infrastrukturen und definierte Regeln für die Art und Weise, wie Daten geregelt und gesichert werden - insbesondere über politische Grenzen hinweg. All diese Strategien müssen von einem sicheren und konformen Design-Ansatz unterstützt werden.

Dies könne nur durch die Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden und einer breiten Palette von Branchenpartnern erreicht werden.

Angesichts der Fähigkeit dieser Technologien, eine effektivere Sammlung, Speicherung und Analyse von Daten zu ermöglichen, wurden Cyber-Sicherheit und Datenschutz bislang stark in den Blickpunkt der Gesetzgebung gestellt.

Den Regulierungsbehörden sei bewusst, dass Hindernisse bei der Einführung dieser neuen Technologien die Innovationskraft, den Wettbewerb, die Entwicklung neuer Produkte im Bankensektor sowie günstigerer Preise für Bankkunden behindern können. Daher haben sich viele Regulierungsbehörden für die Unterstützung von Innovationen eingesetzt, die eine Vielzahl von FinTech- und Innovationsinitiativen fördern.

In einem Weißbuch der Deutschen Bank greifen führende Experten aus Banken, Technologieunternehmen und der Rechtsbranche die Bemühungen der Regulierungsbehörden auf, Innovation und Risikomanagement in Einklang zu bringen. Deren transformative Auswirkungen würden jedoch nur durch eine weitere globale regulatorische Ausrichtung und Akzeptanz der neuen Realitäten realisiert, die durch aufkommende Technologien geschaffen werden.

Das Papier bietet einen umfassenden Überblick über die geltenden Vorschriften in Bezug auf die Nutzung von Open Banking APIs, Cloud, Blockchain und künstlicher Intelligenz durch Banken und deren Kunden sowie die Bewertung von Bereichen, in denen regulatorische und Marktänderungen die Einführung dieser Technologien durch die Finanzindustrie fördern könnten.

Zum Downloadlink des Whitepapers (engl.) gelangen Sie über Laterpay.

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Über den Autor

Dr. Hansjörg Leichsenring

Dr. Hansjörg Leichsenring ist Herausgeber des Bank Blogs und ist der Finanzbranche seit über 30 Jahren beruflich verbunden. Nach Banklehre und Studium arbeitete er in verschiedenen Positionen, u.a. als Direktor bei der Deutschen Bank, als Vorstand einer Sparkasse und als Geschäftsführer eines Online Brokers. Als Experte für Strategien in den Bereichen Digitalisierung, Innovation und Vertrieb ist er gefragter Referent und Moderator bei internen und externen Veranstaltungen im In- und Ausland.

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